Geldschieters binnenhalen

Hoe komt u aan geld?
Bange banken houden hand op de knip
'Nog steeds geld voor een goed plan'
Kredietje scoren
Informal investors strikken

Lenen bij de bank
De bank biedt keuze uit verschillende soorten leningen zoals rood staan, een bedrijfskrediet of een hypotheek. Banken willen uiteraard graag zekerheden zien. Meestal vragen ze u om inbreng van kapitaal en een onderpand, zoals de overwaarde van een koophuis of andere bezittingen. De familie of eventueel andere partijen kunnen mogelijk ook garant staan.

Lenen bij familie
Geld van familie lenen is gunstig voor allebei. Het is uiteraard belangrijk om de lening goed vast te leggen in een contract.

Als een familielid u minimaal 2.269 euro leent om uw onderneming te starten, kan hij profiteren van de volgende fiscale voordelen:
• Het bedrag dat het familielid aan u heeft geleend, is de eerste acht jaar vrijgesteld voor de vermogensrendementsheffing in box 3 tot maximaal 54.233 euro.
• Als u de lening uiteindelijk niet kunt terugbetalen, kan de geldgever u onder voorwaarden een deel of zelfs de hele hoofdsom van de lening kwijtschelden.
• De geldschieter krijgt een heffingskorting op de inkomstenbelasting. Deze heffingskorting is 1,3 procent van de gemiddelde vrijstelling die in box 3 voor hem geldt. De gemiddelde vrijstelling is maximaal 54.233 euro.
Meer hierover vindt u bij de Belastingdienst.

Dragons
Vermogende particulieren, ook wel business angels, dragons of informal investors genoemd, zijn nog wel eens bereid om geld te pompen in startende bedrijven met potentie. Ook zij kunnen aanspraak maken op gunstige fiscale regels.
Business angels zijn investeerders die zo'n 30 procent van hun risicodragend vermogen in startende bedrijven stoppen. De geïnvesteerde bedragen variëren van 68.000 tot 680.000 euro. Veelal gaat het om voormalige ondernemers die behalve geld ook kennis (kunnen) inbrengen. Hoewel ze mede-eigenaar van de onderneming worden, gaan ze vaak niet op de stoel van de ondernemer zitten. Op zibb.nl vindt u tips en trucs om deze geldschieters te paaien voor uw ideeën.

Regeling Borgstelling MKB-kredieten
Als u bij een kredietaanvraag onvoldoende zekerheden kunt bieden, kan de bank via het Besluit Borgstelling MKB kredieten (BBMKB) een beroep doen op de overheid. De overheid kan zich, onder voorwaarden, in zulke gevallen borgstellen voor een deel van het kredietbedrag. Dat verlaagt het risico voor de bank waardoor de kredietwaardigheid van de ondernemer wordt verhoogd. Meer hierover leest u op de site van SenterNovem.

Microkrediet
Voor veel starters is het lastig om een lening van enkele tienduizenden euro's te krijgen. Voor banken is een dergelijk bedrag vaak niet echt aantrekkelijk. Daarom is er nu Stichting Microkrediet in oprichting waar ondernemers een lening van 35.000 euro kunnen afsluiten. Het Rijk steekt twaalf miljoen in deze microkredieten, waarvoor ook mensen met een uitkering in aanmerking kunnen komen. Maar er zijn meer instanties die zich bezighouden met het verstrekken van microkredieten. Je vindt een groot aantal op de site Microfinanciering.com.

Hulp van de Sociale Dienst
De gemeente waar u woont, kan startende ondernemers helpen bij de financiering van hun onderneming. Hiervoor bestaat een speciale regeling: het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz). Als u beschikt over een ondernemingsplan waaruit blijkt dat uw bedrijf levensvatbaar is, dan staan er twee mogelijkheden voor u open:

Periodieke uitkering
Als startende ondernemer kunt u gedurende maximaal 36 maanden aanspraak maken op aanvullende inkomensondersteuning, als uw inkomen uit het eigen bedrijf beneden het bijstandsniveau ligt. Na die periode kunt u verlenging krijgen als u vanwege medische of sociale redenen niet volledig uw bedrijf kunt uitoefenen. De aanvullende uitkering ontvangt u in eerste instantie als een renteloze lening. Als uw inkomen over het voorafgaande jaar bekend is, bepaalt de gemeente aan de hand daarvan of u een deel van de lening moet terugbetalen.

Bedrijfskapitaal
De Gemeentelijke Sociale Dienst kan aan een starter een bedrijfskapitaal verstrekken van 31.975 euro als rentedragende lening.

Leasing
Leasing is een geldlening voor de aanschaf van een bepaald bedrijfsmiddel, zoals auto’s of machines. Er zijn twee vormen van leasing: financiële lease en operationele lease. Bij financiële lease wordt het bedrijfsmiddel eigendom van de onderneming, bij operationele lease wordt het bedrijfsmiddel geen eigendom van de onderneming, maar wordt het gehuurd van de leasemaatschappij.

Leverancierskrediet
Met een leverancierskrediet kunt u uw voorraden ‘voorfinancieren’. U maakt een afspraak met de leverancier over de betalingstermijn van de goederen. Hoe langer de termijn, hoe langer u uw geld voor andere zaken kunt gebruiken.

Starten met subsidie
Soms is het nodig om extra geld bij elkaar te sprokkelen om uw droom te verwezenlijken. Gelukkig zijn er in Nederland nog talloze potjes met geld voor innovatieve ondernemers. Het gaat hierbij overigens veel al om regionale initiatieven. Wilt u weten of u een subsidie kunt scoren? Kijk dan eens bij de Subsidieshop van het Ministerie van Economische Zaken.

Aanbevolen websites
Bijeenkomsten voor startende ondernemers over durfkapitaal op BusinessAngels.nl (www.businessangels.nl)
Informatie over leningen van familie bij de Belastingdienst (www.belastingdienst.nl)

1e publicatie: november 2007